| 下雨天 |
2009-08-31 17:06 |
信用卡恶意透支 欠款五千元三月不还或被拘
“信用卡用得好是个理财工具，用不好就是个大负担，许多消费者在办信用卡时并不是很了解它，有的成为‘卡奴’，有的甚至因违法恶意透支而受到刑事追究。”今年头８个月，仅罗湖检察院受理审查起诉的信用卡案件达８８宗，其中恶意透支型为８５宗。罗湖检察院为信用卡高发案率特组织检察人员走访金融企业，并于日前组织多家金融机构、公安机关、法工委、人大代表等人士座谈，就如何预防信用卡恶意透支诈骗商讨良策。
８万元恶意透支换来拘役
目前，罗湖检察院已对恶意透支案件中的７５宗提起公诉，其中法院判决３３宗，有罪判决率达１００％。现被羁押在罗湖看守所中的付某，因透支消费拖欠银行款本息合计８８６２８．４４元，被法院以“利用信用卡恶意透支，进行诈骗活动，数额较大”判处拘役３个月，并处罚金２万元。
调查显示，２００７年３月９日，付某在招商银行深圳分行申办了一张信用卡，到２００９年５月１８日，付某透支消费共欠款本息合计８８６２８．４４元，其中本金５９５８７．７６元。由于付某逾期没有偿还透支款项，招行从２００９年１月至５月３日多次催收欠款，但付某拒不还款。２００９年５月１８日，招行工作人员在罗湖区西湖宾馆门口发现了付某，遂将其扭送到公安机关。４天后，付某在家人帮助下向银行归还了全部款项，但此时他已触犯了法律。
欠款五千三月未还可报案
如何界定持卡人是否存在恶意透支呢？记者在座谈会上了解到，所谓恶意透支是指持卡人为了将透支款项占为己有，根本不想偿还，或者也没有能力偿还，在行为上采取潜逃的方式躲避债务的透支行为。
银行方面代表介绍，恶意透支有以下几种情况，最常见的就是持卡人刷卡消费后，在规定的日期内，经银行和催款机构多次催款而拒绝还款，或者更改本人的联系方式，以至于银行根本联系不上本人。这种情况在深圳尤为明显，因为深圳流动人口很多，持卡人在透支了以后就消失不见了。
其次是以不触犯法律为底线的恶意透支。持卡人到了还款日期，银行会以各种方式通知还款，包括发短信，寄挂号信、打电话、甚至请专门的催款机构上门催收。根据相关法律，银行从第一次催款到三个月内未还款的，并且欠款数目达到５０００元以上的，银行就可以报案，公安机关会实施逮捕。但是持卡人会钻法律的空子，在快到三个月的时候还个三五百元，甚至出现还一块钱的情况，这样实质上持卡人在拖延还款。
再有就是客户一次拥有多家银行的信用卡，利用中介公司循环套现。恶意套现公司往往以超市或商户的名义，向中国银联和商业银行申请ＰＯＳ机，但实际上他们既没有经营场所也没有任何商品，唯一的业务就是刷卡套现。
信用卡恶意透支事件出现后，如何追究当事人的刑事责任？东门派出所、桂园派出所代表介绍，其立案标准是，银行催款达３次以上；３个月内持卡人无还款记录；持卡人更改联系方式，刻意躲避，拒不偿还。
严格发卡提示法律责任
座谈会上，各方代表对银行提出了“从源头上减少信用卡恶意透支”的建议。
目前的情况是，银行之间的市场竞争导致了滥发信用卡，银行为了争取更多的客户，在不加鉴别的情况下向各类人群发放信用卡。在２００８年以前，银行对办卡对象并没有具体的约束，很多本来不具备办卡条件的对象，都被银行纳入办卡客户范围，包括在校大学生。
银行的推销方式也需要规范。为了争取信用卡用户，银行工作人员经常在街头、社区、学校、工厂等地推销信用卡，但在推销的同时，他们往往只介绍信用卡带来的好处，刻意回避持卡人所要承担的责任。对此，与会代表建议，银行在相关信用卡推销材料上，需注明持卡人使用信用卡中应承担的法律责任。
还有就是在办卡过程中银行审核不严格，如只要有一张身份证和一些并不严格的条件就可以办卡，张三可以用李四的身份证办卡等简单的操作，都导致了透支信用卡案件的急剧上升。
听取了与会代表的意见后，各家银行表示会吸取教训，研究出一套更好的发卡措施。
|
|
